欢迎来到你我贷客服热线400-680-8888

首套房贷利率上调,是建行在自救吗?

2014-01-21 15:24:48
来源:你我贷

行提高首套房贷利率,或是房地产调控政策进一步收紧的一个信号。从以往调控政策来看,首套房利率尚未作为抑制房价的手段。

近日,建设银行北京分行称,要将首套房贷利率最低上调至基准利率的1.05倍,建行表示,该行将根据各贷款客户的不同情况,实施差别化贷款利率政策。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇预计,继建行之后,其他银行有可能跟进。他表示,银行上调首套房贷利率主要是因为其资金紧张,目前市场实际利率水平高,所以银行在其系统内也有需求上调利率水平,这样可增加银行的利润。

据业内人士介绍,目前优惠房贷利率的业务是微利甚至亏损的。以某行为例,5年期贷款利率为7.05%,打7折后为4.935%,而5年期存款利率为5.5%,已与7折贷款利率倒挂,银行每放出1万元的优惠房贷,可能得每年倒贴56.5元。

今年以来,央行已经连续四次调整存款准备金率,达到了20.5%的高位,各银行贷款额度明显趋紧。在此情况下,若银行继续将有限的资金按照以往的优惠政策带给购房者,显然不符合其以盈利为目的的商业规则。上海中原地产事业一部总经理沈增泉分析认为,现在银行的额度非常紧张,中小企业融资需求也很大,银行有限的资金有很多更好的出路,房贷这一块对银行来说吸引力已经不大了。他证实,现在新增贷款的放款速度也非常非常慢,以前大概一个月左右就能放贷了,现在最早三个月能拿到钱。

但是,值得注意的是,建行为增加利润上调首套房贷利率的同时,也给市场带来了另外一个信号,即房产调控政策将进一步收紧。

作此推测并非毫无根据。为抑制居高不下的房价,在限购政策之外,利率政策的调整也成为控制房价的一个有效手段。自从2010年年初“国十一条”将二套房贷首付定为不低于四成后,二套房贷的首付比例随着调控力度的加大不断提高,今年年初出台的“国八条”更是明确要求将银行二套房贷首付比例上调为不低于六成,利率不低于基准利率1.1倍。时至今日,各地楼市成交量虽明显下降,但房价跌幅有限,楼市拐点并未真正显现。

中国指数研究院2011年10月1日至7日监测的20个重点城市中,有八成城市商品住宅成交量同比下跌,平均跌幅达32.4%,有8个城市成交量跌幅在50%以上,其中,深圳同比跌幅最大,达到90.26%;上海同比下降了72.79%;北京同比下降了16.10%。该数据同时显示,百城住宅均价自去年9月以来直到今年9月才首次出现下降。上海易居房地产研究院综合研究部部长杨红旭则认为,一方面市场降价幅度太小,一方面需求观望浓重,当前楼市僵局并没有打破。

基于此,我们猜测,建行提高首套房贷利率,是房地产调控政策进一步收紧的一个信号。从以往调控政策来看,首套房利率尚未作为抑制房价的手段,在楼市已经步入秋天之际,借助首套房利率政策的调整为其再加点压,有助于房地产市场顺利步入冬季。

不过,若此番猜测不幸言中,从建行北京分行开始逐渐蔓延到各大商业银行,那么对于首次购房者来讲,特别是工薪阶层而言,压力将是非同小可的。以贷款额度100万元人民币,贷款期限为20年来测算,如上调基准利率1.05倍为7.40%,现行基准利率7.05%,两者对比差额,借款人每月要多还款211.87元,贷款20年累计总利息将增加50847.88元,相当于加息约两次。

在此建议,不管建行北京分行上调首套房贷款利率是出于自救,增加自己的营业利润,还是具有进一步收紧房地产调控政策的深意,都应谨慎行之。

推荐阅读

外汇贷款周转期的计算

所谓外汇贷款周转期,指的是从用汇开始日期起开始计算,直到结清进行还汇之时偿还清楚...

逾期贷款率的计算

所谓逾期贷款率,指的是逾期贷款与所有贷款之间的比率。逾期贷款率能够有效的对贷款是...

贷款累计发放额的解析

贷款累计发放额的解析所谓贷款累计发放额,指的是一定时期之内,银行所发放的贷款总额...

贷款意向与贷款承诺的区别

所谓贷款意向,指的是商业银行在自己的条件符合的情况之下,针对某一个项目或者客户提...

贷款周转率的解析

所谓贷款周转率,指的是一定期限之内,一定数量的贷款资金收回、贷出之间反复周转的次...
各国货币融资租赁贵金属证券公司期权交易贷款知识期货公司金融知识银行理财产品银行网点信用卡信托产品
  • 热线电话(服务时间 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 关注我们
Copyright © 2015 你我贷(www.niwodai.com) 网上投资理财 版权所有;杜绝借款犯罪,倡导合法借贷,信守借款合约
关注你我贷官方微信