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首套房贷利率上调对楼市影响几何?

2014-01-21 15:24:48
来源:你我贷

据新华社上海10月19日电记者近日在上海、北京、广州等地采访了解到,建行在上海、广州、深圳等地的分支机构将首套房贷利率调整为基准利率的1.05倍甚至更高。

上海祥阳地产莘庄店的一位工作人员告诉记者,目前从工行、中行等已很难贷到款,即使能批下来,审批放款时间也大大延长,等待两三个月是家常便饭。

记者采访获悉,上海一些股份制银行更早时候就已对首套房贷利率悄悄“涨价”。广发银行在上海地区从8月中旬开始将首套房贷利率上浮了10%,光大银行也表示,首套房贷利率上浮5%-10%已经执行了3个月左右。

相当于加息23次

上海永庆房屋有限公司经纪人士为记者计算:以100万元、20年的首套房贷款为例,利率从原先的基准水平上调至1.05倍后(现行基准利率7.05%),月供从原来的7783.03元上涨至7994.9元,借款人每月要多还款211.87元,大致相当于加息2次,贷款20年累计利息增加50847.88元。如果较基准利率上浮10%,月供将增加到8212.57元,20年利息支出将增加103089.63元,大致相当于加息3次。

在限购条件下,今年各地首次购房者比例比以往有明显提高。首套房贷利率一旦大范围上浮,对楼市波及面可想而知。

一些房产中介告诉记者,首套房贷利率的上浮,将明显影响到买卖双方的心态。对于购房者来说,这将进一步加重他们的观望情绪。对于房东来说,则要分两种情况:若没有资金压力,或会选择转售为租,则受到的影响不大;若有资金周转的需求而需要急售,则首套房贷利率上浮会成为他们降低房价的“催化剂”。

宋会雍等专家分析,从短期看,首套房贷利率上调将进一步阻挡购房者入市的步伐,这对处于相持期的楼市来说如同“雪上加霜”;从中长期看,由于此举释放出了银行看跌房价的信号,将进一步强化房价调整的预期和开发商的降价销售的压力,这可能对市场进入“以价换量”阶段有一定推动作用。

谨防误伤刚需

近年来,首套房的购买成本持续增加。利率方面,从今年2月以来,五年期以上贷款基准利率由6.4%先后上调至6.6%、6.8%和7.05%;优惠方面,优惠幅度从最初的基准利率的7折、8-8.5折至取消折扣,而此次更是上调至1.05-1.1倍。

一些贷款购房自住的人说:“每次加息过后,每个月的还贷额都要增加几百元。”一些看房者则抱怨:“房价没有明显下调,购房门槛和成本却一直在提高,买房似乎越来越难,感觉颇为‘受伤’。”

差别化房贷政策一直是楼市调控“组合拳”中的重要招数。实际效果证明,在稳健货币政策的背景下,差别化的房贷政策能对投资投机性需求和过快上涨的房价发挥一定程度的抑制作用。

但业内人士指出,“差别化”应该体现为“有保有压”。如何在抑制炒房投机行为的同时,避免对合理的自住、改善型购房需求造成“误伤”,也是对差别化房贷政策的考验。

上海易居房地产研究院综合研究部部长杨红旭说,一般来说,政府对基本住房需求的支持方式有两种,一种是对比较困难的群体直接提供住房保障,另一种是对有一定购房能力的首次购房群体实施税收、信贷等方面的政策扶助,“银行房地产贷款政策的调整应当着眼于限制投资、投机性需求,保护和鼓励合理自住需求,商业银行在追求自身利润水平的同时也应积极落实国家房地产调控政策”。

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