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首套房贷利率上调之后将抑制自住需求

2014-01-21 15:24:48
来源:你我贷

工、农、中三大国有商业银行对外表示,没有上调个人房贷利率。但记者了解到,银行对购房者“惜贷”已较为普遍。

银行缘何在此时提高首套房贷利率?分析人士认为,一方面,是银行资金相对偏紧。另一方面,是银行趋利本能所致。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,今年以来,央行五次上调存款准备金率,大型金融机构存款准备金率升至21%,市场流动性紧张,信贷规模大大压缩。银行在规模受控的情况下,盈利的压力却并没有减少,以价补量、调高利率是必然的。他预计:其他几家主要银行也有可能效仿建行,提高首套房贷利率。

不过上海中原地产研究咨询部总监宋会雍认为:“预计明年上半年,信贷额度趋于宽松,首套房贷利率会有机会回落”。

首套房贷利率上调对楼市影响几何?

上海永庆房屋有限公司经纪人士为记者计算:以100万元、20年的首套房贷款为例,利率从原先的基准水平上调至1.05倍后(现行基准利率7.05%),月供从原来的7783.03元上涨至7994.9元,借款人每月要多还款211.87元,大致相当于加息2次,贷款20年累计利息增加50847.88元。如果较基准利率上浮10%,月供将增加到8212.57元,20年利息支出将增加103089.63元,大致相当于加息3次。

在限购条件下,今年各地首次购房者比例比以往有明显提高。首套房贷利率一旦大范围上浮,对楼市波及面可想而知。

业内人士指出,此前的提高二套房首付、停止三套房贷款等措施主要针对投资投机性需求和一些改善型需求;如果首套房贷利率全面上调,将进一步对自住型购房需求产生抑制作用,“房地产市场的各类需求将全面受到影响”。

一些房产中介告诉记者,首套房贷利率的上浮,将明显影响到买卖双方的心态。对于购房者来说,这将进一步加重他们的观望情绪。对于房东来说,则要分两种情况:若没有资金压力,或会选择转售为租,则受到的影响不大;若有资金周转的需求而需要急售,则首套房贷利率上浮会成为他们降低房价的“催化剂”。

宋会雍等专家分析,从短期看,首套房贷利率上调将进一步阻挡购房者入市的步伐,这对处于相持期的楼市来说如同“雪上加霜”;从中长期看,由于此举释放出了银行看跌房价的信号,将进一步强化房价调整的预期和开发商的降价销售的压力,这可能对市场进入“以价换量”阶段有一定推动作用。

房地产差别化信贷政策如何落实?

近年来,首套房的购买成本持续增加。利率方面,从今年2月以来,五年期以上贷款基准利率由6.4%先后上调至6.6%、6.8%和7.05%;优惠方面,优惠幅度从最初的基准利率的7折、8-8.5折至取消折扣,而此次更是上调至1.05-1.1倍。

一些贷款购房自住的人说:“每次加息过后,每个月的还贷额都要增加几百元。”一些看房者则抱怨:“房价没有明显下调,购房门槛和成本却一直在提高,买房似乎越来越难,感觉颇为‘受伤’。”

差别化房贷政策一直是楼市调控“组合拳”中的重要招数。实际效果证明,在稳健货币政策的背景下,差别化的房贷政策能对投资投机性需求和过快上涨的房价发挥一定程度的抑制作用。

但业内人士指出,“差别化”应该体现为“有保有压”。如何在抑制炒房投机行为的同时,避免对合理的自住、改善型购房需求造成“误伤”,也是对差别化房贷政策的考验。

上海易居房地产研究院综合研究部部长杨红旭说,一般来说,政府对基本住房需求的支持方式有两种,一种是对比较困难的群体直接提供住房保障,另一种是对有一定购房能力的首次购房群体实施税收、信贷等方面的政策扶助,“银行房地产贷款政策的调整应当着眼于限制投资、投机性需求,保护和鼓励合理自住需求,商业银行在追求自身利润水平的同时也应积极落实国家房地产调控政策”。

业内人士还指出,随着楼市调控的持续深入,目前市场博弈的天平正向购房者逐渐倾斜。在保持调控政策连续性、稳定性的同时,要增强政策的前瞻性、针对性和灵活性。在政策储备上,应考虑到市场到一定阶段有所“激活”、合理购房需求逐渐入市的情况,应切实落实针对合理购房需求的信贷政策,维持楼市的健康平稳运行。据新华社电

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