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首套房房贷利率上调请给刚需一个购房机会

2014-01-21 15:24:48
来源:你我贷

近日,建行北京支行率先上调首套房贷利率至1.05倍,随后各银行纷纷跟进。截止17日,14个城市上调首套房贷利率,包括广州、深圳、上海、武汉等一二线城市,首套房贷利率上调已呈燎原之势。

银行上调首套房贷利率对抑制投资投机性需求无益,反而加重了刚需人群的负担,让刚需边缘人群失去购房能力,丧失了企业的社会义务,无异于趁火打劫,与国家调控目的背道而驰。

近几年房价在投资投机资本的追逐下不断被抬高,严重超出了普通购房者承受能力。国家接连出台政策调控房地产,主要针对投资投机性需求,甚至是改善型需求。如二套房首付提高至6成,部分城市三套房限购等。在贷款利率上,也是差异化对待。经过连续调控,今年七八月份开始,部分一二线城市房价出现企稳。尤其近期,一些重点城市房价出现调整,优惠促销活动不断,调控取得一定成效。

就在投资投机性需求受打压时,政策也打压了刚性需求,尤其是利率政策。从7折房贷利率到85折再到基准利率,直至近期高达1.5倍利率,频繁调整让刚需人群疲惫不堪。

以济南为例,眼下建行、农行、中行等首套房贷都上调至基准利率的1.05倍,齐鲁银行上调至基准利率的1.1倍,招行上调至1.2倍,部分小银行甚至暂停房贷业务。首套房贷调整无疑给首次置业人群当头一棒。即使他们有能力购房,也被不断增加的还款数字压得喘不过气来。

其实,国家调控房地产目的是抑制其过快增长,打压投资投机性需求,让更多刚需人群“居者有其屋”。银行作为有责任的企业,应该履行更多社会义务。(刘万新)

17日金融政策出台后,全国大范围上调首套房贷利率,大部分银行上调幅度普遍在5%―10%;而成都、济南在5%-20%;长沙、武汉则更高,为10%-30%;长春创各城市纪录,部分股份制银行最高上调50%,利率高达10.575%。刚需感叹,开发商好不容易降点钱,又被银行“抢”了去。

首套房贷大涨价是个天大的错!国际通行做法,是对首置群体给予贷款低首付、低利率的支持。我国只有当楼市低迷、经济下滑时,如2000年前后,08年下半年至09年,才会急吼吼的放松房贷政策。既然能够救助小微企业,为何不能支持首置者(多属弱势群体)呢?

@行无方:目前北京建行部分支行已经上浮首套房利率至1.05倍,也就是涨5%。申请贷款人如果希望尽快放款,就需要主动上浮利率到基准利率的1.1倍。首套房利率上调至1.05倍后,以贷款100万20年期计算,月供接近8000元,相当于加息约两次,这个对刚性需求的影响非常大。

@pampas19:首套房利率上调,银行成了调控的最大受益者,刚需伤不起啊,是最大受害者。

华言微语:首套房利率上调能否遏制房价的上涨?最好不要再沦为刚需族的噩梦。如何打击投资客政府还有很多功课要做。

蹉跎的岁月1970:上调首套房利率上调无疑是加重普通购房者的负担。

东方旦旦:看来房价要降了,首套房利率上调,本来受打压的买房者这次就更不会出手了。

美丽的铃兰花:这辈子连房奴都做不起了

近日,建行北京支行率先上调首套房贷利率至1.05倍,随后各银行纷纷跟进。截止17日,14个城市上调首套房贷利率,包括广州、深圳、上海、武汉等一二线城市,首套房贷利率上调已呈燎原之势。

银行上调首套房贷利率对抑制投资投机性需求无益,反而加重了刚需人群的负担,让刚需边缘人群失去购房能力,丧失了企业的社会义务,无异于趁火打劫,与国家调控目的背道而驰。

近几年房价在投资投机资本的追逐下不断被抬高,严重超出了普通购房者承受能力。国家接连出台政策调控房地产,主要针对投资投机性需求,甚至是改善型需求。如二套房首付提高至6成,部分城市三套房限购等。在贷款利率上,也是差异化对待。经过连续调控,今年七八月份开始,部分一二线城市房价出现企稳。尤其近期,一些重点城市房价出现调整,优惠促销活动不断,调控取得一定成效。

就在投资投机性需求受打压时,政策也打压了刚性需求,尤其是利率政策。从7折房贷利率到85折再到基准利率,直至近期高达1.5倍利率,频繁调整让刚需人群疲惫不堪。

以济南为例,眼下建行、农行、中行等首套房贷都上调至基准利率的1.05倍,齐鲁银行上调至基准利率的1.1倍,招行上调至1.2倍,部分小银行甚至暂停房贷业务。首套房贷调整无疑给首次置业人群当头一棒。即使他们有能力购房,也被不断增加的还款数字压得喘不过气来。

其实,国家调控房地产目的是抑制其过快增长,打压投资投机性需求,让更多刚需人群“居者有其屋”。银行作为有责任的企业,应该履行更多社会义务。(刘万新)

17日金融政策出台后,全国大范围上调首套房贷利率,大部分银行上调幅度普遍在5%―10%;而成都、济南在5%-20%;长沙、武汉则更高,为10%-30%;长春创各城市纪录,部分股份制银行最高上调50%,利率高达10.575%。刚需感叹,开发商好不容易降点钱,又被银行“抢”了去。

首套房贷大涨价是个天大的错!国际通行做法,是对首置群体给予贷款低首付、低利率的支持。我国只有当楼市低迷、经济下滑时,如2000年前后,08年下半年至09年,才会急吼吼的放松房贷政策。既然能够救助小微企业,为何不能支持首置者(多属弱势群体)呢?

@行无方:目前北京建行部分支行已经上浮首套房利率至1.05倍,也就是涨5%。申请贷款人如果希望尽快放款,就需要主动上浮利率到基准利率的1.1倍。首套房利率上调至1.05倍后,以贷款100万20年期计算,月供接近8000元,相当于加息约两次,这个对刚性需求的影响非常大。

@pampas19:首套房利率上调,银行成了调控的最大受益者,刚需伤不起啊,是最大受害者。

华言微语:首套房利率上调能否遏制房价的上涨?最好不要再沦为刚需族的噩梦。如何打击投资客政府还有很多功课要做。

蹉跎的岁月1970:上调首套房利率上调无疑是加重普通购房者的负担。

东方旦旦:看来房价要降了,首套房利率上调,本来受打压的买房者这次就更不会出手了。

美丽的铃兰花:这辈子连房奴都做不起了

首套房贷款利率首次明确上调,成都报道第一时间调查显示,成都各大银行均已上调首套房贷款利率5-10%。无论是政策导向,还是银行自主的市场行为,刚需、首置者的购房门槛无疑大幅提高。

日前,建行北京分行首套房贷利率执行基准利率的1.05倍这一消息传出之后,立刻引起广泛关注。据成都报道记者不完全统计,目前在成都,除工商银行明确表示仍执行基准利率外,其它的多家银行首套房贷利率均有不同幅度的上调,最高增幅达15%。

目前个人按揭贷款的市场需求仍然较大,但由于迫近年底,各家银行信贷额度早已呈现捉襟见肘之势,信贷资源的配置需要再调整,而个人贷款业务中,房屋按揭贷款首当其冲。银行信贷持续收紧,从短期来看,银行首套房贷执行利率上调难有松动迹象,或会一直持续到明年年初。

贷款利率上调将带给楼市哪些影响?有业内人士认为,这无疑使房价继续下行的预期增强。“政策调控将近一年,银行政策的调整对消费者的心理影响更大,可能会因此流失一部分消费者。”西南财经大学经济学专家邹高禄称。

最高上调15%

目前资金收缩,贷款压力大,银行有自主权,可根据市场情况作出调整。

建行在北京将首套房贷最低利率上浮到原基准利率的1.05倍,在长沙等地甚至调整到基准利率的1.2倍。那么,成都分行的执行情况如何呢?记者在建行成都分行东风大桥营业点了解到,该行首套房贷利率目前根据客户公信度的不同,实行原基准利率的1.1―1.15倍。

除了建行,其实在今年初规定施行基准利率至今,首套房贷执行利率已有多家银行进行了上调。农行成都分行相关工作人员称,该行在今年上半年,首套房贷利率就在贷款基准利率7.05%的基础上上调了10%。“银行有自主权,可根据市场情况作出调整,目前资金收缩,贷款压力大,故作出调整。”该工作人员如是解释。

其它银行中,兴业银行和农行的利率标准一样。中国银行的实际利率为“首付3成,利率在国家基础上上调15%;首付4成,上浮10%。”也有一些银行如招商银行、成都农商银行等更明确表示已停止了个人房贷的发放。

据成都报道记者不完全统计,目前仅有工商银行成都分行明确表示仍执行基准利率。

对于银行上调首套房贷利率,四川省社科院房地产经济中心主任蒋华东认为,“这已经不是什么新闻了,几个月前这种调整就已出现,这是国家对楼市政策的调整。限购政策、货币政策的继续实施,是对政策的巩固。”

西南财大经济学专家邹高禄则认为,银行上调个人房贷利率简单说就是增加了贷款成本,遏制了需求。与以往不同的是,“现在利率上调不是政府行为,这是银行的商业行为,更趋于市场化。”

政策周期或至明年初

国际经济局势紧张,信贷危机严重,以此来看,明年初也不会有明显好转,货币政策也会持续收紧。

业内人士表示,今年以来,央行五次上调存款准备金率,大型金融机构存款准备金率升至21%。保证金纳入存款准备金收缴范围又加剧了银行流动性压力。在此情况下,不少银行会盯着收益相对较高、风险成本低的项目配置信贷资源,因此还维持在基准利率的个人住房贷款成为了被调整对象。

就央行最新统计数据显示,今年9月新增贷款仅4700亿元,较上月明显回落,且创下21个月来新低,这表明政策总体基调依然偏紧,而流动性正是楼市的大环境之一。“在准备金连续提高的累积作用、准备金率缴存基数扩大、差别准备金率动态调整以及存款增长放缓的影响下,今年银行放贷的意愿和能力普遍较弱,贷款的供需矛盾状况尤为突出。”中国银行战略管理部副总经理宗良表示。

除了宏观货币政策的紧缩外,银行自身还面临着严格的新资本监管要求,配置信贷资源也是银行为年末考核未雨绸缪。多位业内人士均认为,银行上调房贷利率这一状况或许会持续到明年一季度。

“至少到明年初,这需要很长的时间来调整,因为国际经济局势都很紧张,信贷危机也很严重,这是全球问题,中国不能独善其身,目前只能说找到一个缓解的办法。如果明年初没有明显好转,货币政策也会持续收紧。”省社科院房地产经济研究中心蒋华东认为。

市场消极情绪加重

本次上调令日渐萧瑟的楼市“雪上加霜”,房地产商经营处境更加恶化

银行调高房贷利率会直接遏制收入不高、还贷能力较弱的购房需求,使那些资金本已紧张的房地产商的经营处境更加恶化。若无差别化房贷政策,此举可能误伤刚性需求的购房者。若银行继续坚持首套房贷款利率优惠政策,则可保护首套房购买者的利益。

针对部分银行提高首套房贷款利率的消息,一些专家认为,此举将抑制购房者需求,进而对楼市产生影响,楼市拐点有望逐步确立。

一位业内人士认为,首套房贷款利率进一步上浮表明楼市信贷政策并未放松,这也体现了楼市的整体政策环境仍然趋紧。他指出,房地产市场的火爆主要是因为投机因素导致的,从限购、限贷等措施出台后交易量大幅下降可以判断,楼市投机成分正逐渐被挤出市场,楼市拐点正逐步确立。就目前北京等地楼市政策的效力而言,高房价有望实现理性回归。

成都全程动力营销机构董事长蒋晓东就认为,“目前,房地产市场还没有回暖,首次房贷利率上调对观望的群体有影响,购房者的跟风态度会加重,但这也有利于消费者看清楚市场状况,会增加消费者对房价的信心。另一方面,这也会促使开发商思考,开发商会更理性地看待市场,兴许会对房价进行微调。”

对于首次房贷利率调高对楼市的影响,北京工商大学经济研究中心主任周清杰认为,随着房价下行概率的增大,银行提高房贷利率可以缓冲部分市场风险,挤走部分还款能力较弱的客户,留下那些能够承受高利率的优质客户。“银行调高房贷利率会直接遏制收入不高、还贷能力较弱的购房者的需求,使那些资金本已紧张的房地产商的经营处境更加恶化。”周清杰称。

但是,首套房贷利率上调令楼市“雪上加霜”,对于房地产商来说,今年的寒冬将来得更早了。

有业内人士指出,目前银行增加放贷利率仅仅只针对增量房贷,而没有针对存量房贷,此举能对未来房地产市场起到多大作用还有待观察。据中国社科院金融研究所研究员易宪容预计,接下来全国范围内银行房贷利率肯定还要提高,房价也会随之下跌。首套房贷款利率调整也为存量房贷利率上调埋下伏笔。

但也有一些业内人士表示,首次房贷利率上调在短期内对楼市总体影响不大,其作用更趋于对购房者的心理影响。西南财经大学经济学专家邹高禄认为,目前,国内货币政策本身就很紧张,但到目前为止,其对楼市的现实影响也不是很大。“政策调控将近一年,银行政策的调整,其实对消费者的心理影响更大,可能会因此流失一部分消费者。”邹高禄称。

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