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网贷平台一夜间人去楼空数千万资金打了水漂

2013-10-28 16:38:54
来源:网络

去年,杭州一位市民在一个名为“优易网”的网络贷款平台上进行投资,但突然发现网站人去楼空,而她的资金也在一夜间消失殆尽。这笔钱中,有她父母卖了房子凑给外孙学区房的首付款,面对这一突如其来的变故,一切词汇都显得苍白无力。实际上,在该网站上线4个月的时间内,受骗人数达到60多人,金额达到2000多万元。是什么让那么多投资者“陷入”这个骗局呢?

“市场上最缺的就是10%以上收益的产品,只要一出现这种产品,资金根本不是问题,而且是趋之若鹜,拦都拦不住。这就是这一类公司火爆的原因。”一位从事P2P贷款的王经理告诉记者。“当然这当中也有一些公司出现问题,成了这个行业的老鼠屎。”

高收益是最大诱惑

什么行业的收益能够达到10%,甚至20%?除了人们常见的暴利行业,恐怕就只有高利贷了。而在网络贷款平台中,收益在10%以下的产品几乎是没有的。记者查看了包括“人人贷”、“安心贷”等在内的几家网贷网站,发现最低的收益都在10%以上,人人贷的一款产品达到20%。按照银监会相关规定,利率高于银行同期贷款利率4倍或以上的属于高利贷。超出部分不受到法律保护。目前央行6个月的短期贷款基准利率为5.6%,20%的利率正好在4倍于基准利率的范围内。

王经理告诉记者:“大家都觉得存银行收益太低,买股票风险又太大,市场上最缺的就是收益10%以上的投资品种,而这种网贷出现的时候,基本是拦都拦不住。”根据人人贷网站的公布的数据,该网站总成交金额已经超过了5亿元,这个数字甚至可以超过一家镇一级的银行的存款,火爆程度可见一斑。

家住大学路的徐大爷就在一家公司购买过一款产品。据徐大爷介绍,他购买的是10万元1年期的一款产品。按照当时说好的利率,徐大爷现在每个月都能收到930多元的利息。尽管尝到了甜头,但徐大爷对于这类产品心中仍然疑虑难消。“虽然买了这类产品,钱也都收到了,但心里还是不放心,总觉得不踏实。”徐大爷表示,“万一出点什么事情,谁来管呢?”

出事了谁来管?安心贷官方表示如果造成逾期,安心贷会根据会员的级别进行垫付,特权会员是100%保证本息,普通会员是100%保证本金。但如果真的出现资金链断裂的情况,全额兑付无疑会打上一个大大的问号。

另外,早在2011年9月,中国银监会日前向银行业机构发布“人人贷”风险提示,称人人贷(P2P)信贷服务中介公司存在大量潜在风险,要求银行业金融机构采取有效措施,做好风险预警监测与防范。

先白送10元20元起投

做网贷需要多少钱?20元就能投。记者注册了安心贷网站的会员,就发现账户上已经有10元资金了。对于这10元钱,并不能取出,所以如果不投资的话,这只是一个单纯的数字而已,但如果进行投资,就可以冲抵金额。

为了减少融资困难,网站将当期贷款额度拆分成了很多份,每份算下来可能只有几十元。对于普通的投资者来说,这个门槛相当低。在降低融资困难的同时,也拓宽了融资的范围。比如,安心贷网站目前只有4个投资项目,分别是四家公司的贷款。每家公司的当期流转金额都划分成了一定的份数,一份从20元到1000元不等,如果要进行投资的话,只要选择认购份数就可以了。

对于很多人来说,区区20元,根本就不值得一提。如果真的能拿到15%的收益又何乐而不为呢?通常来说,人都有一种贪利的性格,在高收益的刺激下,不少人觉得即便亏损了20元也不算什么。但如果尝到甜头之后,扩大投资就是一项必然选择。正是通过这种运作模式,不少网站的规模越来越大,涉及人数也越来越多,可能造成的危害也越大。

投资风险,不能说的秘密

借钱给别人,知道对方是谁是最起码的要求,但是在网贷平台上,很难知道到底是谁在借钱。记者发现既有以公司名义进行的借贷,比如暂时周转、规模扩大、增加生产流动资金。也有不少是个人借贷,比如房屋装修、个人购车、儿子结婚,甚至还有一份名为“帮母亲购买助听器”,金额为3000元的贷款,利息为15%。

记者打开“人人贷”的一份名为“股份公司客服经理新房装修”的贷款需求,需求资金26400元,为期18个月,利率为13.2%。除此之外,就只能看到该借款人的标注地在上海(真假未知)和性别、年龄、收入状况以及之前在该网站的借贷状况等,而身份证认证、信用报告、工作认证、收入认证、实地认证等都打上了一个绿色的√,以示通过认证。但对于整个认证过程,投资者是无法知晓的,而是否真的经过认证,恐怕也要打上一个问号。

又比如上述借款3000元的给母亲购买助听器的借款人“琅溪”,在资料中显示为23岁,来自甘肃白银,职业为家装设计师,月收入为2000-5000元。这些资料都是借款人自己上传的,真假难辨。暂且不论这个贷款需求是否属实,单从网站的收费来看,如果按照网站公布的3%手续费计算的话,借款3000元,网站只能得到90元的收入,试想一下,如此微利,网站恐怕连调查的费用都不够吧。

当然,网站通常盈利主要是来自企业,价款额较大,费用也高。对于投资企业,投资者起码要知道该企业是做什么的,目前运转情况如何,是否有抵押等资料。但记者从“安心贷”网站上看到,很多企业的资料是不公开的,原因是“企业表示不愿意公开”。

记者打开一家贷款企业抵押的房产证,但是企业名、坐落地区,甚至是所属县市都已经通过技术涂黑,投资者根本就不知道房产证的真假。如此投资又如何让人放心呢?而对于投资后,该企业是否真的用这笔钱去进行扩大再生产就更不为人知了,这个时候,很多投资者能做的恐怕就只有祈祷了。

此外,在认购的时候,可以通过借记卡或者信用卡充值。根据显示,该网站支持23家银行的支付。也可以通过信用卡支付。其中使用借记卡支付不需要交纳费用,而如果使用信用卡充值,网站就要收取1%的手续费。

利用信用卡空手套白狼

很多人之所以对投资网贷深深入迷,还有一个重要的原因就是可以做一笔无本生意。

网贷的时间长短不等,一个月以内贷款的特别受欢迎。一是资金可以及时归账,二是可以利用信用卡来套现。因为信用卡有50天的免息期,一些投资者就专门选择1个月左右的产品,并通过多张信用卡刷卡支付。等1个月资金到账后,再去还信用卡。如此一来,只是一买一卖就能做成一笔无本生意。拿一笔7万元,30天15%左右的贷款来算,就能够得到800元左右的收益。

据悉,这种方式在一些年轻人中特别流行,主要因为上班族缺乏资金,无法进行资金量需求大的投资。另外,他们认为这种方式相对稳定,敢于冒险,而且他们也愿意承担一定风险。

银行人士:莫等甜头变苦果

对于这样一种投资模式,社会对其认识的分歧比较大。绝大多数还是像徐大爷一样对其半信半疑,但由于其高额的利息,多少都会心动。一位市民告诉记者,通过朋友的介绍,他购买了安心贷公司的产品已经有一段时间了,他觉得该公司比较正规,对其的信任度可以打80分。但他也表示,有很多类似的网站,他本身也持怀疑态度。

一位银行高级经理对这类产品嗤之以鼻:“这种产品很常见,有时候跳出来的网页上就能见到。个人建议市民最好不碰。这个世界上没有免费的午餐,也不会有风险极低而受益极高的投资。投资者千万不要太天真,千万不要去购买这类产品,因为风险都是潜在的,今天不发生不等于明天也不发生。举个例子,所有的高利贷在破灭之前都是很美好的,大家都能收到钱,每个人都很欢乐。但是当资金链出现问题的时候,老板跑路了,借款人就只能眼巴巴地看。如果已经买了这类产品而尝到甜头的人,也最好见好就收,不要等到甜头变成了苦果。”

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