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小额无担保网络借贷平台兴起

2013-10-28 16:38:54
来源:网络

民间借贷出现类似淘宝网的交易模式。数据显示,今年以来,“拍拍贷”网站这一“个人对个人”小额无担保网络借贷平台方兴未艾,增长较快。公司CEO张俊称,去年拍拍贷交易规模为2.8亿元,今年上半年已超2亿元,全年增长预计超过50%。目前,拍拍贷注册用户达120万人,活跃用户数达8万。

据了解,拍拍贷利用三方模式,完成不见面的借贷交易,在线一拍即合。其中,借方以小微企业为主,对外投标,集资借钱,主要用于资金周转;贷方是自然人,以中产家庭为主,向多个企业主放贷,钱不多、且分散。张俊将这种放贷称为“理财”,因为除了平台方从双方交易中抽取2%―4%的手续费外,每份民间贷款的利率达18.4%,再排除一定的坏账率,贷方的平均年化收益率可达13%左右,大大高出银行理财产品的同期收益率。

对于借贷风险控制,拍拍贷自建了一套信用体系。借贷用户注册,必须通过身份验证、导入熟人朋友、填写完整个人信息等。网站还通过与支付宝合作,获取网购时的个人信用信息。网站采取小额、短期借还策略,借钱不能超过100万元,贷款也不能超过50万元,平均6个月还贷,最长12个月必须还清。如果逾期不还,网站将以黑名单形式曝光借款企业的信息。

截至目前,拍拍贷坏账率只有1.19%,比银行借贷更低。为了保护自身利益,贷款人都采用“分散投资”方法,将贷款放在多个“篮子”里。网站方面也提供本金保障,只要贷方符合3个条件:第一,单笔贷款金额不超过5000元;第二,贷给单个借款人的金额,不超过借款人需借总金额的三分之二;第三,贷款人已成功贷出50笔以上的资金。这样,即使投资人遭遇坏账,拍拍贷也会赔偿本金损失。

事实上,拍拍贷这样的企业在上海已不止一家。它们是否需要“金融牌照”?市经济和信息化委员会信息服务业处处长朱宗尧表示,作为行业主管方,他们将拍拍贷等归为金融信息服务平台,平台提供借贷双方信息,并撮合交易。目前,法律上尚无明确禁或行,也不存在“牌照”之说。他认为,网络信贷可满足一部分小企业主的融资需求,符合信息服务业发展平台经济的导向。据悉,同类企业已有意结成联盟,出台标准加强自律。

对于这种新模式,张江创新营销中心总经理李闯表示,毕竟目前国内的诚信体系建设还没有欧美发达国家这样健全,但借款和理财市场需求一直存在,民间借贷应该日趋透明化、阳光化。在他看来,拍拍贷是一种个人金融的网络试验,坏账率控制在合理范围内,为民间借贷的规范化进程提供了样本。他认为,整合分析这一平台上的借贷数据,可提取个人诚信的评估参考值,对社会诚信体系建设也具有一定价值。(记者徐瑞哲)

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