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单身月光族如何攒下买车钱:可基金定投

2013-10-28 16:38:54
来源:网络

【案例】手机腾讯网网友小闻是河北唐山人,25岁,目前单身,在北京工作,但长期出差,父母退休有养老金,包括工资、差补在内,月收入6500元,河北老家的房子月供1650元,还款期20年,北京的房租每月600元,其他月开支合计约900元,但似乎总是攒不下钱,目前仅有存款1万元。计划明年买辆13万元左右的代步车。

【理财规划】基本分析:

就小闻目前的资产配置情况来看,资金缺口非常大,要想仅通过存钱来实现目标有一定困难,需要做一些全新尝试。首先,要解决每月存钱的问题,可选择基金定投的方式。小闻比较年轻,有一定承受风险的能力,需要培养一个良好的理财习惯;其次,在短期内存够13万元还是比较困难,需要借助其他工具,如信用卡。信用卡具备汽车分期业务功能,手续费较低,甚至为“0”,是一种新的理财规划工具。

投资建议:

1.将1万元存款投资于纯债基金,亏损风险较小,年化收益比较稳定,1年后能有几百元的收益,可作为生活备用金。

2.按现在生活成本来看,每月结余能有3350元(6500-1650-600-400-500=3350),可将3350元做基金定投业务,其中2000元做股票型基金定投,并且分做2只基金,股票型基金有亏损风险,分散投资可以降低风险。股票型基金按年化收益率8%左右计算,一年后大概25000元左右。另外1350元做货币型基金定投,无亏损风险。货币型基金按年化收益率3%左右计算,一年后大概16500元左右。如此,一年后总收入约41500元。

3.办理一张信用卡,做汽车分期业务。按上述的理财规划,一年后的资金缺口大概为88500元(130000-41500=88500,1万元存款作为生活备用金),可做3年期分期业务,每月还款2600元左右,此时可以降低以上基金定投金额,生活并无压力,不影响生活质量。

指导专家:建行北京市分行个人理财客户经理董娟

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