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阿里金融新版图:“入主”天弘是“一小部分”

2013-11-05 14:53:07
来源:网络

杨芮刘田

近来,阿里拟通过增资控股天弘基金的消息使“大资管”领域经历了一次“强震”。

“除天弘基金外,支付宝将不再接入其他货币市场基金。”阿里小微金融国内事业群总裁樊治铭10月16日在一年一度的“支付宝分享日”上表示,但与其他企业会寻求其他类型的理财产品的合作方式,年底之前将有多家金融机构的理财产品和支付宝达成合作。而天弘基金只是阿里金融布局的“一小部分”。

樊治铭首次回应了阿里巴巴入股天弘基金的原因。他表示,余额宝开户数超过1600万,累计申购额超过1300亿元,目前已经是业内最大的公募基金,为避免用户利益受损和保障安全性,支付宝选择入股。

另外,阿里小微CEO彭蕾则在会上透露,阿里小微金融服务业务集团的股权结构将很快公布。除了支付宝、小贷、担保、保险和基金外,其触角或还会伸向更多的金融行业,现在在讨论中,未来会考虑一些合适的安排。

证实“余额宝”为独角戏

支付宝和天弘基金合作的“余额宝”自6月13日上线以来,规模一直急剧膨胀。9月份管理规模已经达到500亿元,成为业内最大的公募基金。

在“余额宝”的强大吸金效应下,多家基金公司希望与支付宝合作“余额宝二期”。支付宝方面最初也表示,与天弘基金的合作并没有保护期和排他性,对其他基金公司合作持开放态度。

不过,在10月9日晚间传出阿里巴巴“入主”天弘的消息后,很多基金业内人士已经预料,支付宝和天弘合作的“余额宝”将变成独家合作。樊治铭昨日证实了这一消息,支付宝对接的货币市场基金未来将会只考虑天弘基金一家。

与“余额宝”不同的是,目前腾讯财付通、苏宁易付宝与基金公司合作的类“余额宝”产品,将上线多家基金公司的货币市场基金。

“独家合作是有一定好处的,对于缺乏理财经验的网络用户来说,至少不用面临选择哪只基金的困扰。”一家基金公司电商业务人士表示,在阿里巴巴入股天弘基金之后,这种独家合作也显得水到渠成。

不过,樊治铭表示,虽然未来货币市场基金只考虑天弘一家,但会与其他机构寻求其他类型的理财产品合作方式。

业内人士预计,未来除货币市场基金外,支付宝还会上线债券基金等其他类型基金产品。

除了与支付宝的合作外,多家基金公司还在积极筹备在淘宝“开店”事宜,不过也有基金公司表现出观望态度。“在淘宝的各个项目中,通常只有少数能走出来,并不一定每家都赚钱。”上述基金公司电商业务人士表示,在阿里“入主”后,天弘基金可能在这方面更有优势。

“入主”天弘为安全考虑

也正是因为“余额宝”庞大的用户和规模促使了阿里巴巴对天弘基金的收购。“一开始完全没有想要收购天弘基金,更没有想到推出这个产品后会对用户产生如此巨大的影响。”彭蕾表示,天弘基金这个团队非常努力,十分适合阿里小微。

樊治铭和阿里小微的其他高管也纷纷表示,入股天弘基金主要是考虑到“余额宝”用户的安全性。樊治铭表示,由于“余额宝”已经有了巨大的交易量,并且其客户主体是支付宝用户,随着交易额的不断放大,支付宝担心天弘基金可能会因为某种原因,有给用户带来损失的风险。因此,支付宝必须要强有力地控制。

货币市场基金虽然属于低风险产品,但从历史数据来看,也曾出现过个别货币基金每日万份收益为负的情况,也就是说存在亏损的风险。

此外,由于“余额宝”的产品定位是为客户提供收益的同时,并提供一站式购物服务,这使得对支付的速度和便利性有更高要求。目前多家基金公司都推出了货币市场基金“T+0”服务,但这些都采取的是自有资金垫资或银行授信的方式,且受限于额度上限。而支付宝则通过调整资金池的划转、简化交易流程来实现“余额宝”的支付效率和总的上限。

也就是说,支付宝为货币市场基金实现了信用垫付,如果货币市场基金无法按时与支付宝进行交割,支付宝也面临头寸风险。一旦“余额宝”发展到一定体量,支付宝自身就必须面对应付流动性冲击的风险。

阿里金融内部结构调整将启

2012年9月,马云在一次网商大会上曾表示,阿里巴巴集团将从2013年1月1日起开始转型,重塑平台、金融和数据三大业务,阿里巴巴要重建一个金融信用体系。

此后围绕这三大核心业务,阿里巴巴进入了调整期。据《第一财经日报》记者了解,很快阿里小微金融服务业务集团的股权结构也将浮出水面。

据彭蕾介绍,目前以支付宝为核心组建的阿里金融架构初成,阿里小微金融服务集团组建,旗下有五大事业群,即国际事业群、共享平台事业群、国内事业群、创新金融事业群和理财事业群。

之所以将小微金融服务拆成三个事业群,她表示,这是由于发展的需要,更方便整合资源和互相借力。目前,技术、客服、资金结算、安全、财务等业务规划组成共享平台事业部;商户、B2C、无线、航旅及农村则划组成国内事业部,其中最重要的是无线支付方面;创新金融事业群主要是小额贷款。

另外刚刚成立了独立的理财事业部,负责基金及未来的互联网理财方面的业务;国际事业部方面,则延续“最土的国际化”战略,即如何帮助国内人士更好地在国外买东西及国外人士在国内购物。

多位阿里小微人士纷纷强调了安全性在阿里金融版图扩张中的重要作用。另外,随着智能手机的广泛普及,移动支付和线下支付已经成为热点。支付宝已经将这一领域作为布局的重点,先后推出了条码收银、条码支付、摇摇支付、二维码扫描支付、“悦享拍”、声波支付等移动应用特色服务。

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