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建行理财师支招基金投资策略

2013-11-05 14:53:07
来源:网络

今年以来,各类型基金整体飘红,权益类基金平均收益也大幅跑赢大盘。统计数据显示,今年前三季度股票型、混合型、债券型和货币市场四大类型基金平均收益率分别为14.56%、14.46%、3.44%和2.76%,投资于海外市场的QDII类基金也取得1.68%的正收益,整体而言各类型基金均实现正收益。

对于广大基金投资者来说,今年11月将召开第十八届中央委员会第三次全体会议,将研究全面深化改革的重大问题,现在进行基金投资,正是最好的时机。普通投资者进行基金投资,选择合适的基金产品十分重要。

重视资产配置分散投资风险

首先弄清楚基金的大致分类,经过多年的发展,公募基金产品已形成了完整的产品线,并涵盖了不同风险收益特征。基金除了投资于股票市场的股票基金以外,有投资于货币市场,风险极低的货币市场类基金(如最近火爆的余额宝也是进行货币基金投资),也有投资于债券市场,风险适中的债券基金。对于普通家庭而言,基金的多种类别产品已经可以满足不同风险和不同流动性的投资需求。一般而言,进行基金投资时,投资股票基金、债券基金、货币基金的比例保持在1:1:1比较科学,在此比例下,投资者可以根据市场的变化、自身的风险偏好进行微调。

克服心理障碍关注所投资的产品

不少投资者曾在2008年6000点高点购买股票基金,随着近几年市场接连下跌,部分投资者积累了一定亏损。面对既成的亏损事实,多数投资者在亏损初期不敢及时止损,担心“账面浮亏变成实际亏损”,更不敢及时进行产品转换或在低点加仓摊薄投资成本,多数人都会有“先放着,等待市场涨回来”的想法。回避损失是一种正常的情绪反应,但这种人之常情并无助于进行理性投资决策,无助于减小投资损失。在投资决策中,只有克服七情六欲,保持理性,才能获取超额收益。

事实上,中国经济结构正逐步转型,传统的粗放式增长模式已难以为继,人们指望股指迅速回到6000点已不太现实,而与此同时,今年部分优秀股票基金收益已超过60%,但多数投资者会发现自己持有多年的产品收益率并未排在前列。对于持有规模过大、投资风格不能顺应市场变化的基金产品的投资者,应克服心理障碍,在理财经理指导下科学进行产品转换,否则继续盲目等待,既难以等到指数回到高点,又在等待中错失其他弥补亏损的机会。

全面考察基金业绩进行投资决策

有的投资者会在财经网站上查询基金过往投资业绩,并选择业绩表现优秀的产品进行投资。需要提示的是,在观察基金投资业绩时,应兼顾短期业绩及长期业绩,并且需要关注同一基金产品的基金经理是否已发生变化,不能仅仅简单地追随所谓的年度前十强。过去已有部分投资者付出了惨重代价,例如:2010年及2012年排名前列的某两个产品,在次年均遭遇了滑铁卢,业绩大幅下滑,甚至落后于同类产品平均水平。建议投资者重点关注业绩排名前四分之一的产品——不仅仅是过去一个月的业绩,而是过去半年、一年、三年均排名前四分之一的产品,不求最好,但求最稳。这些数据在财经网站上都能查询到,投资者也可以在建设银行(601939)理财经理处进行咨询。

大香国楼藏品展(清官窑、明清家具)即将在昆山文化艺术中心三楼隆重开展,欢迎广大市民到场免费参观。展览时间:10月19/20/26/27日9:30-16:00

10月10日上午九点半,姑苏区政府3号楼308会议室里充满了浓浓温情,由姑苏区慈善基金会负责承办的中信银行(601998)苏州分行重阳关爱孤寡老人慈善捐助仪式在这里如期举行。中信银行苏州分行工会主席顾秋华副行长,姑苏区政协副主席、民政局局长曹源,副局长张艳等领导参加了本次活动。

发放仪式上,顾秋华向出席活动的人员介绍了中信银行苏州分行连续五年来的慈善工作,并向接受捐助的孤寡老人致以节日的问候,对姑苏区金阿姨志愿者队伍大力弘扬公益事业的精神致以崇高的敬意。顾秋华表示,苏州分行未来将一如既往地积极履行社会责任,大力发扬“尊老、爱老、为老、助老”的光荣传统,多为孤寡老人办好事、干实事、解难事,努力改善老人们的生活条件,提高生活质量,帮助他们幸福、快乐地安度晚年生活。20名困难孤寡老人代表在活动中高兴地收到保暖内衣、万福兴的重阳糕、面券等节日慰问礼物。80多岁的何济荣老大爷代表受助老人发言,对中信银行苏州分行的善行义举表达了深深的谢意。仪式后,工作人员及“金阿姨”志愿者陪同老人乘坐巴士到金鸡湖边游玩,与他们共同度过了一个喜庆、愉快、和谐的重阳佳节。据悉,本次活动中信银行苏州分行共捐助294名孤寡老人,捐助物品及活动安排7万元左右。

“最美莫过夕阳红”,对孤寡老人的关爱帮扶行动是中信银行苏州分行多年来一贯坚持的慈善活动之一,通过将更多的关爱和帮助给予这些孤寡老人,让他们在暮年能够有一份心情去享受生活的快乐。愿老人们身体健康,平安长寿,生活充满欢乐和温暖!

中国人民银行定于2013年10月10日发行2014中国甲午(马)年金银纪念币一套。该套纪念币共16枚,其中金币9枚,银币7枚,均为中华人民共和国法定货币。

一、纪念币图案

(一)正面图案。

该套金银纪念币正面图案均为中华人民共和国国徽衬以连年有余吉祥纹饰,并刊国名、年号。

(二)背面图案。

以下12枚金银纪念币背面图案均为奔马造型衬以装饰马首纹样,并刊面额及“甲午”字样。

1/10盎司圆形金质纪念币、1/2盎司梅花形金质纪念币、1/3盎司扇形金质纪念币、5盎司长方形金质纪念币、1公斤梅花形金质纪念币、2公斤圆形金质纪念币、10公斤圆形金质纪念币、1盎司圆形银质纪念币、1盎司梅花形银质纪念币、1盎司扇形银质纪念币、5盎司长方形银质纪念币、1公斤圆形银质纪念币。

以下4枚金银纪念币背面图案均为中国民间传统装饰马造型衬以吉祥纹饰(局部彩色),并刊面额及“甲午”字样。

1/10盎司圆形金质彩色纪念币、5盎司圆形金质彩色纪念币、1盎司圆形银质彩色纪念币、5盎司圆形银质彩色纪念币。

二、该套金银纪念币分别由深圳国宝造币有限公司、沈阳造币有限公司和上海造币有限公司铸造,中国金币总公司总经销。

由中国建设银行发行的龙卡全球支付信用卡,近期在国内市场掀起了一股申办热潮。不论是旅游达人、商务人士还是留学生家庭,都对这张信用卡赞不绝口。

●全球支付免兑换费

李先生平时酷爱旅行,很早就开始使用信用卡的他,算得上一名用卡达人。“全币种消费人民币入账,而且还免除兑换手续费,这么好的一款产品,岂能错过。”“十一”黄金周期间,李先生带上龙卡全球支付卡踏上了欧洲之旅。之前境外使用信用卡的非美元消费,按照汇率结算后记入美元账户,还需支付兑换手续费;等到还款时,按照美元兑人民币汇率再折算一次。比如说1000英镑的交易,按照英镑兑美元的汇率1.5963,折算为1596.3美元,再加上23.94美元的兑换手续费(1596.3×1.5%),一起记入美元账户。还款时,按照6.1325的汇率,则需要归还9936.12元人民币(1620.24×6.1325)。现在,龙卡全球支付卡所有外币交易(包含刷卡消费、网络消费、取款等)均按照入账当日建行即期结售汇牌价的现汇卖出价实现自动购汇,免收外汇兑换手续费,直接折算为人民币记入人民币账户,持卡人仅需按账单以人民币归还即可。这样李先生全家欧洲之行10000英镑的消费,按照英镑兑人民币的汇率,只需归还97954人民币(10000×9.7954),节省了1400多元。李先生赞叹说:“这真是一款带来便捷和优惠的信用卡。”

“龙卡全球支付卡的客户通过VISA、MASTERCARD网络刷卡消费,均享双倍积分优惠。”这一亮点对李先生的吸引力也很大,他可以“事半功倍”地积攒积分了。

●留学办附卡家长放宽心

“尊敬的张女士,自9月1日起,我们将对您尾号××××的龙卡信用卡进行升级,升级后您的所有外币交易均实现自动购汇,直接转换为人民币入账,并免收外汇兑换手续费……”这条来自建行的短信可把张女士乐坏了。“这不正是我那张白金卡吗?”张女士最近一直在考虑给即将出国的女儿办理一张信用卡的附属卡。于是,她拨打了建行的客服热线进行咨询。“张女士,建行最近推出了龙卡全球支付信用卡,由于您是我行的白金卡客户,因此您的卡片升级后,可享受全币种消费人民币入账以及免付兑换手续费的权益。如果您的女儿正要出国,那么您和您的女儿只需携带各自身份证去网点办理附属卡即可。”张女士进一步了解到,附属卡的额度由自己设定,这样就不用担心孩子会无节制消费。其次,自己可通过建行发送的短信、电子账单、客服热线等渠道及时知晓附属卡的消费明细。还款时,自己只需根据人民币账单中的应还款额,归还女儿在境外的消费。

经过咨询,张女士还得知,建行还为龙卡全球支付卡的留学生家庭客户在境外的消费,特别提供消费、账单、留学费用分期等多项消费信贷服务。2013年12月31日前选择办理账单分期,可享受手续费率折扣优惠,消费金额5万元(含)以下9折、5万至8万元8.5折、8万元(含)以上8折。客户只需在每月账单日后还款日前,通过建行网银、网站、短信、电话,申请将账单中的部分人民币消费金额按月平均还款即可,可随意选择3、6、12、18、24期。500元以上,但不超过账单中消费总金额的90%,均可申请。张女士计算了一下,假设学费支出为5万人民币,申请按6个月归还,每个月只需偿还8648.33元(50000÷6+50000×0.63%),由于手续费优惠还可节省200多元。

面对出国留学的低龄化趋势,如何为留学家庭提供一份安心和保障,是许多银行在设计信用卡产品时的一大考虑因素。龙卡全球支付卡不仅解决了张女士的后顾之忧,还提供如此丰厚的优惠权益,让张女士和女儿都称心如意。

●出行住宿优惠多

马先生是一家贸易公司的总经理,近日在建行网点办理公司业务,这款龙卡全球支付信用卡引起了他的注意。因马先生的公司与国外联系频繁,自己经常需要出国拓展业务。客户经理小王及时洞察到了马先生的需求,向其介绍起这款新产品的权益。

“这是一张能享受购买机票优惠、高额航空意外险及机场贵宾服务的信用卡。当您在国内订购机票时,享受多家航空公司自中国始发的国际航班的折扣优惠。其中,VISA银联双标识卡客户可享受通过拨打国航、东航、南航热线购买机票的折扣优惠,如购买东航的头等舱或公务舱客票可享9折优惠,经济舱客票可享9.5折优惠,同行1人也可享受同样优惠。MASTERCARD银联双标识卡的客户通过东航官网购买国际航线(含港澳台)公务舱全价机票,享‘两人同行一人免费’。同时,此卡还提供超值的出行保障:500万元高额航空意外险及最高3000元航班和行李延误险,挂失前48小时内境外失卡可享2万元保障金额,全球机场贵宾室及快速通关服务折扣优惠。”马先生想到近期正要和助理去一趟新加坡,这下助理的机票都免单了。

“除了让客户行得轻松外,还要让他们住得惬意。”小王紧接着介绍起酒店预订的优惠:“通过Hotels平台(;www.hotelclub.com/visa/cs)预订酒店,VISA银联双标识卡客户和MASTERCARD银联双标识卡客户分别享受在折扣价基础上最高15%和10%的折扣优惠。”

此外,使用龙卡全球支付卡,还可享受VISA、万事达国际组织白金信用卡全球特惠商户;拨打VISA、MASTERCARD白金秘书专线,可获得包括全球紧急服务和旅行协助、娱乐预订、商务协助等综合服务在内的7×24小时全天候个性化定制服务。马先生听了小王的介绍,频频点头,当场就要求申办。

●金融IC卡闪付享实惠

2013年10月1日至2013年12月31日活动期间,持建行苏通龙卡、标准白金IC信用卡、东风日产龙卡、同程IC信用卡、仓建龙卡等金融ic卡在苏州地区7家欧尚超市通过接触式(插卡)或非接触式(闪付)消费方式单笔消费满128元可获赠一份礼品,每卡每天每店限兑换一次,送完为止。中国银联在法律允许范围内有权延迟、变更或提前终止本次活动。(胡鹏)

“白领通”是宁波银行(002142)推出的个人信用贷款业务,无需抵押,无需担保,无需年费,就可在贷款有效期内随时支用,按天计息,随借随还,手续方便快捷,轻松圆您梦想。

一、授信对象:

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高效快捷:无论通过柜台或网上(电话)银行,都能方便快捷地办妥用款手续,短短几分钟即可轻松搞定。

以上最终解释权归宁波银行所有。

地址:昆山市前进东路898号 宁波银行股份有限公司昆山支行

电话:0512-36887958、36887906、36887921、36887928

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